有人寫了遺囑，卻被判無效； 有人提早過戶房產，結果晚年無家可歸； 有人認為保單分配公平，卻讓兄弟反目…… 我是俊德，一位常常站在家庭爭產現場的保險業務。 在《傳承其實很現實》，我會講給你聽：這些事，真的會發生。 讓你提早想清楚、做對選擇。 每週更新，記得訂閱。 IG: 富邦俊德｜@hd022311
Podcast
38 episodes
2026-03-22
EP38｜你以為沒小孩錢就全留給配偶?台中判決揭開頂客族夫妻最殘酷的繼承現實
你以為「沒有小孩,我走了錢當然全部留給另一半」嗎? 台中地院一份真實判決,把這個以為徹底打碎 一位吳太太,剛送走先生,還在悲痛中,卻迎來先生的兄弟姊妹與姪子、姪女共14人,拿著法律文件上門,告訴她: 你住的房子、戶頭裡的存款,甚至你以為最安全、寫你名字的保單——我們依法都有一半的權利 這集,我們用台中地方法院113年度家繼字第31號民事判決,結合富邦俊德的實務觀點,拆給你看: • 為什麼「沒有子女時,配偶必须跟兄弟姊妹共同繼承」,配偶只能先拿遺產的一半? • 再轉繼承如何讓「繼承人從幾個兄弟姊妹膨脹到14個親戚」? • 吳太太用「自己保險理賠金」先墊喪葬費,法院怎麼判她可以從遺產先拿回50萬? • 為何法院願意讓房子全部判給遺孀,但她卻還要掏出57萬現金「找補」給14位親戚? • 那兩張總保價金160萬的新光+合庫保單,為什麼會變成遺產大餅,被親戚分光? • 夫妻互保,在感情上很浪漫,在法律和稅務上為什麼是「降維打擊級災難」? • 最安全的「保單黃金架構」:要保人=被保險人自己,配偶當指定受益人,才能真的形成法律防火牆 如果你和另一半目前沒有小孩,而且名下有房、有存款、更有不少保單,這集會徹底改變你對「配偶一定可以全部繼承」的想像 今晚,或許你們最值得做的一件事,就是把家裡所有保單拿出來,看清楚: 誰是要保人?誰是被保險人?誰是受益人? 加入會員，支持節目： https://hd022311.firstory.io/join 留言告訴我你對這一集的想法：
2026-03-14
EP37｜1.64億保險金全給寺廟!家屬一分沒拿還倒貼2100萬稅金
🛕 1.64億保險金全數給寺廟，家屬一分錢沒拿到，還被國稅局開2100萬稅單? 這不是電影劇情，而是台北高等行政法院109年度訴字第1483號真實判決 一位69-78歲重病老太太，用94張一次性繳清保單，把名下現金全轉給觀音禪院 家屬以為「保險金免遺產稅」，結果國稅局動用「實質課稅原則」： - 高齡重病 + 一次性巨額保費 = 變相財產轉移 - 總遺產稅制：法定繼承人連帶繳稅，連自己的共同基金都賣了湊錢 最燒腦的平行宇宙邏輯： ✅ 稅法：認定為遺產，收稅2100萬 (行政法) ✅ 民法：保險契約鐵板，寺廟拿走1.64億 (受益人絕對權) 3個財富傳承啟示： 1. 別再執著「保險避稅」，國稅局X光眼越來越毒 2. 保險超能力=精準傳承，繞過特留分，直接給指定人 3. 總遺產稅制：稅看總財產，不是你口袋錢 判決伏筆：家屬墊稅後，能否反告寺廟求償? 📌 適合：擔心資產傳承糾紛、想用保險保護特定對象的你 加入會員，支持節目： https://hd022311.firstory.io/join 留言告訴我你對這一集的想法：
2026-02-27
EP36｜1.44億遺產大戰！文盲遺囑有效？特留分逼兒子掏2千萬現金買斷土地
這集深度拆解台中地方法院113年度重家繼訴字第36號真實判決：老父1.44億遺產引爆家族法庭戰！文盲老人錄影立代筆遺囑有效嗎？20年前送女兒土地算「嫁妝歸扣」？特留分鐵律下，兒孫保土地卻須自掏2100萬現金補償女兒 三大爭議鐵則： • 文盲遺囑：里長+代書+公證錄影，法院認定真意表達有效 • 土地贈與：結婚6年後贈與，非特種贈與不歸扣，尊重生前自由 • 特留分計算：遺產淨值1.29億，女兒六分之一≈2153萬，侵害即現金買斷 終極解法：遺囑+保險雙核 遺囑定不動產，保險金指定受益人不入遺產，用理賠現金補特留分，保全祖產不賣地！不僅避坑，還傳遞親情和諧 加入會員，支持節目： https://hd022311.firstory.io/join 留言告訴我你對這一集的想法：
2026-03-22
EP38｜你以為沒小孩錢就全留給配偶?台中判決揭開頂客族夫妻最殘酷的繼承現實
你以為「沒有小孩,我走了錢當然全部留給另一半」嗎? 台中地院一份真實判決,把這個以為徹底打碎 一位吳太太,剛送走先生,還在悲痛中,卻迎來先生的兄弟姊妹與姪子、姪女共14人,拿著法律文件上門,告訴她: 你住的房子、戶頭裡的存款,甚至你以為最安全、寫你名字的保單——我們依法都有一半的權利 這集,我們用台中地方法院113年度家繼字第31號民事判決,結合富邦俊德的實務觀點,拆給你看: • 為什麼「沒有子女時,配偶必须跟兄弟姊妹共同繼承」,配偶只能先拿遺產的一半? • 再轉繼承如何讓「繼承人從幾個兄弟姊妹膨脹到14個親戚」? • 吳太太用「自己保險理賠金」先墊喪葬費,法院怎麼判她可以從遺產先拿回50萬? • 為何法院願意讓房子全部判給遺孀,但她卻還要掏出57萬現金「找補」給14位親戚? • 那兩張總保價金160萬的新光+合庫保單,為什麼會變成遺產大餅,被親戚分光? • 夫妻互保,在感情上很浪漫,在法律和稅務上為什麼是「降維打擊級災難」? • 最安全的「保單黃金架構」:要保人=被保險人自己,配偶當指定受益人,才能真的形成法律防火牆 如果你和另一半目前沒有小孩,而且名下有房、有存款、更有不少保單,這集會徹底改變你對「配偶一定可以全部繼承」的想像 今晚,或許你們最值得做的一件事,就是把家裡所有保單拿出來,看清楚: 誰是要保人?誰是被保險人?誰是受益人? 加入會員，支持節目： https://hd022311.firstory.io/join 留言告訴我你對這一集的想法：
2026-03-14
EP37｜1.64億保險金全給寺廟!家屬一分沒拿還倒貼2100萬稅金
🛕 1.64億保險金全數給寺廟，家屬一分錢沒拿到，還被國稅局開2100萬稅單? 這不是電影劇情，而是台北高等行政法院109年度訴字第1483號真實判決 一位69-78歲重病老太太，用94張一次性繳清保單，把名下現金全轉給觀音禪院 家屬以為「保險金免遺產稅」，結果國稅局動用「實質課稅原則」： - 高齡重病 + 一次性巨額保費 = 變相財產轉移 - 總遺產稅制：法定繼承人連帶繳稅，連自己的共同基金都賣了湊錢 最燒腦的平行宇宙邏輯： ✅ 稅法：認定為遺產，收稅2100萬 (行政法) ✅ 民法：保險契約鐵板，寺廟拿走1.64億 (受益人絕對權) 3個財富傳承啟示： 1. 別再執著「保險避稅」，國稅局X光眼越來越毒 2. 保險超能力=精準傳承，繞過特留分，直接給指定人 3. 總遺產稅制：稅看總財產，不是你口袋錢 判決伏筆：家屬墊稅後，能否反告寺廟求償? 📌 適合：擔心資產傳承糾紛、想用保險保護特定對象的你 加入會員，支持節目： https://hd022311.firstory.io/join 留言告訴我你對這一集的想法：
2026-02-27
EP36｜1.44億遺產大戰！文盲遺囑有效？特留分逼兒子掏2千萬現金買斷土地
這集深度拆解台中地方法院113年度重家繼訴字第36號真實判決：老父1.44億遺產引爆家族法庭戰！文盲老人錄影立代筆遺囑有效嗎？20年前送女兒土地算「嫁妝歸扣」？特留分鐵律下，兒孫保土地卻須自掏2100萬現金補償女兒 三大爭議鐵則： • 文盲遺囑：里長+代書+公證錄影，法院認定真意表達有效 • 土地贈與：結婚6年後贈與，非特種贈與不歸扣，尊重生前自由 • 特留分計算：遺產淨值1.29億，女兒六分之一≈2153萬，侵害即現金買斷 終極解法：遺囑+保險雙核 遺囑定不動產，保險金指定受益人不入遺產，用理賠現金補特留分，保全祖產不賣地！不僅避坑，還傳遞親情和諧 加入會員，支持節目： https://hd022311.firstory.io/join 留言告訴我你對這一集的想法：